Digital Financial Inclusion dan Akses Pembiayaan bagi Usaha Kecil dan Menengah di Indonesia

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh digital financial inclusion dan financial literacy terhadap access to financing pada Usaha Kecil dan Menengah (UKM) di Indonesia. Penelitian menggunakan pendekatan kuantitatif dengan desain eksplanatori melalui survei cross-sectional. Sampel terdiri atas 150 pemilik dan pengelola UKM yang dipilih menggunakan teknik purposive sampling. Data dikumpulkan melalui kuesioner berskala Likert lima tingkat dan dianalisis menggunakan regresi linear berganda dengan bantuan SPSS versi 25. Hasil penelitian menunjukkan bahwa digital financial inclusion memiliki hubungan positif dan signifikan dengan access to financing (β = 0,470; p < 0,001). Demikian pula, financial literacy menunjukkan hubungan positif dan signifikan (β = 0,360; p < 0,001). Secara simultan, kedua variabel menunjukkan hubungan yang signifikan dengan akses pembiayaan (F = 68,393; p < 0,001), dengan nilai koefisien determinasi sebesar 0,482. Temuan ini menunjukkan bahwa kedua variabel mampu menjelaskan 48,2% variasi access to financing, dengan kontribusi relatif digital financial inclusion yang lebih besar. Penelitian ini menegaskan pentingnya pengembangan layanan keuangan digital yang diimbangi dengan peningkatan literasi keuangan untuk mendukung akses pembiayaan UKM. Hasil penelitian diharapkan menjadi dasar pertimbangan bagi lembaga keuangan dan pemerintah dalam merumuskan kebijakan pembiayaan yang lebih inklusif dan berkelanjutan.